หลักการพื้นฐานในการรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การมีเงินก้อนหนึ่งไว้ใช้จ่ายตามความต้องการ แต่สิ่งสำคัญมากกว่านั้น คือ ต้องจำไว้ว่าทุกธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ ย่อมต้องมีการชำระคืนอย่างตรงเวลาและต่อเนื่อง ดังนั้น เมื่อสมัครรีไฟแนนซ์รถยนต์ จำเป็นต้องดูข้อมูลให้ละเอียดและค้นหาธนาคารที่ดีที่สุด เพื่อให้มั่นใจว่าการรีไฟแนนซ์ของคุณครั้งนี้ให้ประโยชน์อย่างแท้จริง
การรีไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นอย่างไร?
การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การที่คุณนำรถยนต์ที่กำลังผ่อนชำระอยู่ ไปยื่นขอสินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์ เป็นการเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงิน ซึ่งเกี่ยวข้องกับการขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ และลดการชำระเงินรายเดือนลง โดยการกู้เงินก้อนจากธนาคารใหม่เพื่อชำระหนี้เก่า จากนั้นจึงนำไปชำระเงินให้กับธนาคารใหม่แทน อาจมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยในการดำเนินการรีไฟแนนซ์ แต่ก็ถือว่ายังคุ้มค่าต่อเจ้าของรถ
จุดเด่นของการรีไฟแนนซ์ มีอะไรบ้าง?
ประโยชน์อย่างหนึ่งของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ สามารถปรับปรุงความคล่องตัวทางการเงินได้ การเปลี่ยนธนาคารเพื่อขอสินเชื่อและเลือกโปรโมชั่นที่ดี จะทำให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เมื่อเทียบกับไฟแนนซ์ปัจจุบัน นอกจากนี้ หากเจ้าของรถมีเงินเหลือจากการรีไฟแนนซ์ ก็สามารถนำเงินออมไปใช้ เพื่อจุดประสงค์อื่นได้เพิ่มเติมอีกด้วย
แนะนำขั้นตอนการทำรีไฟแนนซ์รถยนต์ สำหรับผู้ที่สนใจ
หลังจากทำความเข้าใจ ถึงประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์รถยนต์แล้ว ลองมาดูขั้นตอนต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ โดยขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้ทันและไม่เสียเวลา เมื่อถึงเวลาต้องรีไฟแนนซ์รถยนต์จริง ซึ่งขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์รถยนต์จะมีทั้งหมด 6 ขั้นตอน คือ
1.การเตรียมเอกสาร
การเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ของคุณให้พร้อม จะมีดังนี้
- สำเนาบัตรประชาชน 5 ฉบับ พร้อมด้วยบัตรประชาชนตัวจริง
- สำเนาทะเบียนบ้าน 5 ฉบับ แต่ไม่ต้องนำตัวจริงมา
- สำเนาทะเบียนรถยนต์ ใช้สำหรับการรีไฟแนนซ์รถ 2 ฉบับ ไม่ต้องนำตัวจริงมา
- สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน
- แผนที่ของที่อยู่อาศัยปัจจุบันและที่ทำงาน
- บุคคลธรรมดาที่มีเงินเดือนหรือข้าราชการ ใช้สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนล่าสุด
- บุคคลประกอบอาชีพธุรกิจส่วนตัว กรณีกิจมีหน้าร้านให้ใช้ใบทะเบียนการค้า และเอกสารที่เกี่ยวข้องกับรายได้ของธุรกิจทั้งหมด รวมถึงรูปถ่ายหน้าร้าน สถานที่ทำงาน และสต็อกสินค้า เป็นต้น
2.ติดต่อพูดคุยกับสถาบันการเงินที่สนใจ
เมื่อทำการรีไฟแนนซ์รถกับธนาคาร สิ่งสำคัญคือต้องติดต่อสถาบันการเงิน เมื่อคุณเลือกธนาคารที่จะทำการรีไฟแนนซ์ได้แล้ว การติดต่อธนาคารจึงเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากตัวแทนของธนาคารจะให้คำแนะนำคุณตลอดขั้นตอนการโอนสินเชื่อ
3.รออนุมัติ
รอการอนุมัติจากธนาคาร หากธนาคารไม่อนุมัติ ใบสมัครของคุณจะถูกทำลายทิ้งทันที จึงต้องจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติม หรือขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์จากธนาคารอื่น เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือติดต่อธนาคารเดิมของคุณ
4.แจ้งกับธนาคารเดิม
ติดต่อธนาคารเดิมเพื่อแจ้งให้ทราบถึงการตัดสินใจรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ ขั้นตอนนี้อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม แต่ก็คุ้มค่า เมื่อเทียบกับผลประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินใหม่
5.รวบรวมเอกสารส่งธนาคารใหม่
ส่งเอกสารเพิ่มเติมตามที่ธนาคารใหม่กำหนด เมื่อคุณติดต่อธนาคารใหม่และเข้าใจกระบวนการแล้ว ให้รวบรวมและส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด ตามคำแนะนำของเจ้าหน้าที่ธนาคารและควรส่งให้เร็ว เพื่อลดความล่าช้า
6.เงินจากการรีไฟแนนซ์ต้องหักค่าธรรมเนียมก่อน
เมื่อคุณทำตามขั้นตอนทั้งหมดเรียบร้อย คุณจะได้รับเงินหลังจากหักค่าธรรมเนียมการรีไฟแนนซ์ จากนั้นคุณสามารถใช้เงินเพื่อจุดประสงค์ต่าง ๆ เช่น ชำระหนี้หรือลงทุนในธุรกิจของคุณได้เลย
ค่าใช้จ่ายของการทำเรื่องรไฟแนนซ์รถยนต์ เท่าไหร่ มีอะไรบ้าง
เมื่อพูดถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ จะให้รายละเอียดเป็นภาพรวมแบบเข้าใจง่าย เพราะในความเป็นจริงค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นจพขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินเป็นผู้กำหนด และบางแห่งอาจมีการจัดโปรโมชั่นร่วมด้วย แต่โดยรวมคร่าว ๆ ของค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น คือ
1.ค่าธรรมเนียมการทำสินเชื่อ
ค่าธรรมเนียมการจัดทำสินเชื่อเป็นค่าใช้จ่ายที่ธนาคารเรียกเก็บ แต่ไม่จำเป็นต้องกังวล เพราะธนาคารจะหักเงินจำนวนนี้จากสินเชื่อมาอยู่แล้ว ซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องจ่ายเอง เพียงแค่ยื่นคำขอรีไฟแนนซ์รถยนต์ หากได้รับการอนุมัติ ธนาคารจะหักค่าธรรมเนียมนี้จากยอดสินเชื่อก่อนโอนเงินให้กับคุณ
2.ค่าการประเมินรถ
เมื่อทำการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ธนาคารจะต้องประเมินหลักประกัน หรือรถยนต์ของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างผู้กู้และสถาบันการเงินที่จะทำการรีไฟแนนซ์รถ แต่ธนาคารหลายแห่งจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้ เนื่องจากถือเป็นความรับผิดชอบของเจ้าหน้าที่ธนาคาร ในการประเมินยอดเงินกู้สำหรับการรีไฟแนนซ์รถยนต์
3.ค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีสินเชื่อ
สำหรับคนที่รีไฟแนนซ์รถยนต์จากธนาคารเดิม ที่สินเชื่อยังไม่ได้รับการชำระเงินเต็มจำนวน เมื่อสมัครรีไฟแนนซ์รถยนต์กับธนาคารใหม่ จึงจะมีการเสนอเงินออกเป็น 2 จำนวน คือ จำนวนเงินสำหรับเจ้าของรถ และจำนวนเงินสำหรับปิดบัญชีกับธนาคารเดิม แต่จำนวนไม่มาก โดยธนาคารใหม่จะครอบคลุมค่าธรรมเนียมนี้ เป็นการหักจากยอดเงินกู้ของคุณนั่นเอง
ต้องการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ควรเลือกสถาบันการเงินไหนดี
การหาตัวเลือกการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ดีที่สุด อาจเป็นเรื่องท้าทายพอสมควร เนื่องจากความต้องการของแต่ละบุคคลและเกณฑ์ของสถาบันการเงินที่แตกต่างกัน บางแห่งอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่ให้จำนวนเงินกู้ต่ำ โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 90% ของมูลค่าประเมิน และบางแห่งอาจเสนอจำนวนเงินกู้สูงกว่า 150% แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นไปด้วย นอกจากนี้ ยังมีสถาบันที่เสนอจำนวนเงินกู้สูงพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม แต่ระยะเวลาในการจ่ายคืนอาจนานกว่า โดยอัตราดอกเบี้ยการรีไฟแนนซ์รถยนต์เริ่มต้นที่ 1,662 บาท ต่อยอดกู้ 1 แสนบาท อีกประเด็นสำคัญที่ต้องพิจารณา คือ การตรวจสอบประวัติเครดิต บุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำอาจต้องเลือกสถาบันที่ไม่ตรวจสอบเครดิต
ดังนั้น ก่อนที่จะตัดสินใจรีไฟแนนซ์ ต้องประเมินความต้องการของตัวเองก่อนว่าต้องการเงินกู้จำนวนสูงหรือไม่ ต้องการเงินด่วนไหม สามารถรออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ไหม เพื่อความสะดวกในการตัดสินใจ จึงขอแนะนำให้ลองดูโปรโมชั่นจากผู้ให้บริการรีไฟแนนซ์รถยนต์ พร้อมเลือกการรีไฟแนนซ์จากธนาคารชั้นนำและสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้ รวมถึงการดูรายละเอียดสำคัญต่าง ๆ ให้ชัดเจน เช่น จำนวนเงินกู้สูงสุด อัตราดอกเบี้ย รุ่นรถ และอายุรถ นอกจากนี้ ยังสามารถเลือกโอนทะเบียนรถหรือไม่ก็ได้ โดยสรุป การทำความเข้าใจอย่างละเอียดและรู้ความต้องการทางการเงินของตัวเอง ถือเป็นขั้นตอนสำคัญในการเลือกสถาบันการเงินเพื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่เหมาะสมที่สุด